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汽车金融10万亿市场:骗车骗贷是最大的痛!

2020-01-12 点击:1405

汽车金融今年非常受欢迎。

这场大火就像新发现的美洲大陆一样。它资源丰富,但没有巨人或霸主。

但是对于汽车金融玩家来说,新世界还不属于他们,他们只是登上了驶往那里的船。

他们需要抵制汽车骗子和贷款骗子的疯狂攻击,破解二手车行业的严重创伤,并面对资金不足的生死考验.

只有在这些人生存下来后,他们才能在新世界登陆并成为这片土地的主人。

01新大陆

对于传统的4S汽车商店来说,今天的生活并不容易。随着中国汽车市场进入股市时期,它们的黄金时代已经过去。

汽车售后市场已经成为一个急需发展的新大陆。汽车金融作为汽车售后市场的重要组成部分,具有无限的想象力。

Capital很早就闻到了海风的咸味,并努力为火焰添加燃料。

IT Orange显示,自2017年以来,汽车金融部门已经产生了15笔融资交易,金额和估值惊人。

第一笔汽车贷款只用了一个月的时间就完成了两轮融资,总计5亿元人民币;经过一次大规模的汽车搜查,五个月后又完成了一轮1.8亿美元的汽车开发融资。宜欣资本最近与中国农业银行广东省分行营业部签署了100亿套战略融资框架协议。

两年前,我们被瓜子、吉野和人们的汽车等广告轰炸。现在,他们又碰巧重合了,说他们想进入“金融行业”。

“整个市场资金太多,不仅对投资者,对汽车金融投资者也是如此,获得资金的渠道越来越多。”肖春资本投资公司副总裁章雷认为,汽车金融是一个1万亿美元的市场,每个人都在涌入。

这是另一个1万亿美元的市场。

如今,这些大部分成立于2015年的公司,在休眠两年后终于迎来了自己的利益。

汽车金融不是什么新鲜事。在美国,汽车金融甚至比信用卡早30年出现。

根据罗兰贝格的统计,2015年,美国汽车金融市场的渗透率超过80%,而中国只有35%。

在成熟的汽车市场中,汽车金融在整个产业链的利润分配中占据第一位,远远高于新车销售的利润。

在中国,80%的利润来自整车制造、新车销售和汽车零部件,汽车金融贡献的利润非常小。

如此低的金融渗透率证实了中国汽车市场仍处于以新车销售为主体的快速增长的初始阶段。

1万亿的市场空间预示着汽车金融将进入中国快速发展的快车道。

除了无限的市场潜力,风口崛起的另一个原因是用户消费习惯的改变。90后开始成为汽车市场上的新一代消费者。这些人是开放和大胆的,敢于尝试新的手段,如金融。

Microloan.com创始人姚红告诉一家金融公司:“该行业的客户,包括新车和二手车,都有接受融资的意愿。汽车金融的渗透率目前为30%,过去很小,现在每年都在增长。”

一切都只是开始。

“这个行业基本上是繁荣的,”姚红说。“竞争相对激烈,但它还没有真正进入红海。目前,参与者多哭少雨,规模和营业额仍然很小。”

进入汽车金融海洋的航海家们刚刚启航。他们不知道前方有多少风浪。

02伟大的航海时代

就在那些日子里,各国竞相争夺新世界之际,各行各业的玩家正以不同的方式和途径抢占“汽车金融”的风口。

他们刚刚进入“伟大帆船时代”。

但是新车的消费金融牢牢掌握在银行和汽车金融公司手中,新的参与者很难动摇。因此,P2P汽车贷款、金融租赁和二手车融资已经成为他们开辟的新路径。这三种类型的玩家都有自己独特的动作,而且模型都是新的。

P2P汽车贷款第一个进入。

车辆和房屋无疑是最好的资产,具有高度标准化和容易控制的风力。从一开始,汽车贷款就一直是P2P平台非常关注的资产。“网上贷款之家”的研究员陈晓军说,随着规定的制定

但是你没有租车吗?中国金融租赁和租赁公司的区别在于,中国就像一家酒店,使用时间很短。融资租赁就像长期租房。

例如,一个刚刚毕业的年轻人看中了一辆售价10万元的新车。他只需要付10,000元,然后他就可以每月付1500元左右的租金来拥有自己的新车。

租用半年或一年后,年轻人有一定的经济实力,可以选择续租、退租或付余款买车。“大多数顾客是第一次买车的年轻人,他们没有足够的钱,但是愿意接受新事物,”花生古德卡公司董事长陈彭云说。新一代是这方面的主力军。

“玩车”、“花生是好车”和“一步到位买车”都是金融租赁公司的代表。

汽车金融领域最激烈的战场是二手车金融。这里长期以来一直有战争的喧嚣。

瓜子、心有、人民汽车和其他二手车电子商务公司在2017年慢慢将战场从广告轰炸转向金融。瓜子有瓜子融资,心有提出支付一半,人车分期付款。

另一方面,如默里汽车金融(Murray Car Finance)和第一汽车贷款(First Car Loan),他们根据自己的业务逻辑,在B侧深深地从事二手车经销商。

尽管这片广阔的海洋可以容纳许多船队,但汽车金融产业链已经紧密相连。有趣的是,这些目前似乎专注于自己领域的玩家会慢慢进入对方的领域。

专注于汽车贷款的小额信贷网络已经为金融租赁公司推出了金融租赁贷款和二手车贷款。易信的汽车贷款分布在新车、二手车、金融租赁等领域。

这些舰队似乎不在同一条路上。恐怕将来会有第一次世界大战。

03海浪

目前,这片海域不是红海,离最后的“最后一次世界大战”还有一段时间。对他们来说,最大的危险不是对手,而是大海本身。

岩石、漩涡和风暴将太阳隐藏在平静的海面下,是每艘船都想驶向彼岸的障碍。

然而,很难评估车辆,离线模式很重,第二次到达的公司欺骗汽车和贷款,以及资本成本,这是每个汽车金融公司必须面对的障碍。

首先,中国二手车的混乱是最难克服的障碍。

在美国,每辆车从出厂到报废都有每一次事故和维修的记录,而中国几乎没有任何规范和标准。

虽然每一个二手车电子商务平台都声称有一个相当严格和透明的测试过程,但它们之间的数据和标准还没有公开。

该行业仍然需要一个可信的第三方价格评估机构。

由于缺乏标准和评估系统,行业标准化极其困难。

对于互联网来说,只有在所有流程都标准化之后,才能进行在线大规模操作,这直接导致行业陷入困境。这些汽车金融公司都把精力投入到了离线状态。

目前,业内领先的公司要么拥有强大的离线能力,要么从离线起步,慢慢转向在线。

例如,小额信贷网络在全国有15,000名雇员;花生卡车已经在100多个城市建立了自己的直营店。默里汽车金融公司与4000多家二手车经销商合作。

强大的离线能力真的会给竞争制造障碍。然而,这种模式太重,各种运营成本飙升。

与此同时,目前汽车金融的参与者不仅更加关注线下业务,也更加关注资产。资本成本直接决定了公司的盈利能力。

以P2P汽车贷款平台为例。随着法规要求的引入,平台需要承担很高的合规成本。在这种情况下,平台往往会选择降低投资者的回报率。

汽车金融公司都急于发行资产支持证券作为低成本融资的最佳解决方案。

金融租赁公司非常适合发行低成本资产支持型证券,因为它们每个月都有稳定的汽车租赁现金流。到目前为止,宜欣资本已经发行了100多亿张资产支持证券。大搜索的创始人姚洪钧也设定了2017年发行100多亿资产支持证券的目标。

但是腹肌不是每个人的救命药丸。在.下面

“在这个行业,汽车抢劫时有发生,”新足协会创始人白萧声说。两个平台之间的冲突在很长一段时间内都不是新闻。

最危险的是新兴起的金融租赁,“一群专业的汽车骗子已经盯上了这块肥肉,”萧声告诉一家金融杂志。

随着许多金融租赁公司提出10%首付甚至零首付的口号,汽车骗子可以以非常低的成本买到汽车。在那之后,它被出售给额尔迪公司来赚钱。

对埃尔迪公司来说,他们不关心汽车的来源。他们会通过各种方式把车刷白,比如买一辆车祸,直接装在按揭车上换衣服,然后卖掉车。

到目前为止,还没有好方法来破解汽车贷款欺诈和次级抵押贷款公司的庞大产业链。

萧声称之为“行业的隐痛”。

这个行业正处于快速发展的黄金时代,但每个玩家都很难放松。他们面前有太多的问题。

虽然没有巨人可以依靠,但每个玩家都有机会成为巨人。

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